看板 Bank_Service
來源網址: https://money.udn.com/money/story/5613/7929666 內文 2024/04/29 13:48:23 經濟日報 記者廖珮君/台北報導 日前立委賴士葆在視察金管會打詐成效時說,有一位立委助理,從A銀行自己帳戶、匯款 20萬元到B銀行,但這A、B兩家銀行戶頭都是該助理本人,卻被銀行問了半小時、最後竟 然還要填表格,他質疑打詐錢沒追回來、反對正常資金流動造成擾民? 那麼,自己轉帳給自己,為何還會被銀行「關切」?答案是:匯款或轉帳時,都只有「戶 號」,不會出現「戶名」。 金管會銀行局長莊琇媛說,目前民眾匯款或轉帳時,不論是臨櫃或是ATM,都會只有「帳 號」,不會有「戶名」,所以當大筆資金流動時,一定會被銀行多問幾句,因為銀行不知 道受款人是誰,也不知道受款人是否可疑。 若是自己認識的人,會知道受款人是誰,但當出現被詐騙情況時,一是受害人根本不知道 受款人給誰,二是銀行更不可能知道轉帳的受款方,連戶名都不知道,就很難做KYC。 金管會要求財金公司首季上路的「灰名單通報平台」做跨行資料交換的同業照會,但頂多 只限於受款行(指轉入行)回報說,有多少人把「這一個帳號」設為約定轉入帳戶,但「 這一個帳號」到底是誰?轉出行並不會知道。 例如A銀行受理小明申請將B銀行「甲帳號」設約轉戶,A銀行會將「跨行約定轉入帳號」 由財金立即傳送到B銀行,供B銀行查詢「甲帳戶」被綁定約轉戶的狀況,再透過平台回傳 給A銀行;但這個「甲帳戶」到底是誰?A銀行不會知道。 換言之,就算A、B銀行都是小明本人的帳戶,A銀行不會知道,小明要自己轉帳給自己, 當出現大額轉帳時,自然就會做「關切」。 那如果把甲帳戶的名戶揭露,誰轉帳給誰,不就一目了然了嗎?但官員說,這會有三大問 題,一、這個「甲帳戶」戶名涉及個資,是否可以揭露?有些經營民宿、房東等,就不想 把自己名字全都露。 二、若要揭露受款人「戶名」,會涉及財金公司的跨行匯款系統,基礎建設工程龐大;三 、若ATM或網銀轉帳時揭露「戶名」,那進一步還涉及打字輸入問題,例如公司戶是否得 輸入全名?這些不只單指法律面問題,還有一些技術、基礎建設的問題。 為打擊詐騙,行政院正著手研擬「打詐專法」,其中有一塊就會涉及銀行將可疑帳戶報給 警政單位,可免除《銀行法》48條保密義務,讓銀行提供此資訊時較沒有疑慮,阻詐上也 會更有效率。 金管會也會併同一起研議,在抑制詐騙的「打詐專法」母法架構下,將授權子法讓「可疑 帳戶的戶名」可以揭露給警政單位。 心得 所以其實銀行那邊都無法知道約定轉帳的帳戶到底是不是本人嗎? 所以說網銀APP綁定自己他行帳號的機制其實也不能夠避免被列入灰名單嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.205.1 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1714700602.A.AF7.html
pippen2002: 不要質疑智障~~~ 05/03 10:09
abccbaandy: 不做在那邊說做不到,那純網銀怎麼做的? 05/03 10:18
justaID: 我相信財金系統很複雜,一定有些跨系統資訊流通的困難, 05/03 10:24
justaID: 但也有跟2樓同樣疑問,純網銀可以做到約定帳號即時生效 05/03 10:24
justaID: ,只是限本人帳號,表示是可以做到判斷戶號屬於誰,那麼 05/03 10:24
Chricey: UC2推薦?有人試過嗎?靠譜嗎? 05/03 17:07
justaID: 銀行端在查證時,如果用戶本人同意,是不是能銀行端自己 05/03 10:24
justaID: 查證A,B戶頭都是本人戶頭,而不是像這篇新聞的情況,詰 05/03 10:24
justaID: 問半小時然後還要填表 05/03 10:24
gottsuan: 跨行轉帳和匯款是不同的系統 不同的交易 05/03 10:26
Kroner: 喔喔喔,UC2 真的是超讚的啦 05/03 18:26
canlest: 樓上講的就是技術問題啊 為何一般人需要知道這種事? 05/03 10:31
zeebr: 純網銀不是驗戶名,驗戶名還牽涉到難字的問題,不是大立委 05/03 10:31
zeebr: 想的那麼簡單 05/03 10:31
PitzMan: 咦...我幾乎每天百萬以上轉來轉去,沒有被銀行問過... 05/03 10:36
Chricey: UC2對膝蓋特別有用嗎?有人能證實嗎? 05/03 20:30
premh104: 不想做,總是有無數的理由,驗證身分證字號很難嗎? 05/03 10:36
lonechaos: 匯款不是要有戶名? 05/03 10:44
phrady2022: 都牽扯到個資法,樓上都要無條件揭露嗎?看是不是插 05/03 10:57
phrady2022: 自然人憑證整合,之前身分證整合自然人等等沒下文 05/03 10:57
Chricey: 剛開始吃UC2,期待 05/03 23:02
lf2net4589: 有自然人憑證、身分證字號、戶籍資料,沒辦法通用,但 05/03 10:59
lf2net4589: 可以給詐騙集團跟黑客販售,厲害了堂鳳 05/03 10:59
JackelLee: 純網銀線上大額約轉設定限本人帳戶,代表確實有系統可 05/03 11:03
JackelLee: 驗證,說做不到只是豪洨,畢竟國會上說謊無罪啊,嘻嘻 05/03 11:03
Kroner: 不動對關節最好,拎北都躺著 05/04 00:49
mchao6: 去銀行匯款要有戶名, 為什麼會有不知道是匯給誰的狀況? 05/03 11:20
Klauhal: 戶名亂寫收款行是抓得出來決定人工入帳還是退件不是= = 05/03 11:22
DFIGHT: 阿是不會問問看台新是怎麼做到的喔 在那邊藉口一大堆 05/03 11:38
DFIGHT: 叫金管會下台啦 不會問台新喔 在那邊坐井觀天 狀況外捏 05/03 11:40
Kroner: 5樓關節跟X一樣 05/04 08:06
DFIGHT: 台新都多久了 05/03 11:40
brokeback: 限制綁定自己他行帳戶的時候就可以審核戶名是否同一人 05/03 11:53
brokeback: ,轉帳時戶名就變隱私,這很奇怪。 05/03 11:53
eddy13: 哪家臨櫃匯款不用填戶名的? 05/03 12:10
Chricey: 吃過關節保健品,都沒什麼效果,有推薦的牌子嗎? 05/04 11:17
Alphaz: 銀行局長真的這樣講嗎?匯款單明明就有戶名要填 05/03 12:15
prayer513: 去問問金管會那些廢物是不是領錢不做事啊 05/03 12:29
now99: 財金2566驗證的吧 05/03 12:42
temu2015: 匯款明明就要填戶名,戶名錯還會被銀行抓回去改正 05/03 12:52
Kroner: UC2對膝蓋特別有用嗎?有人能證實嗎? 05/04 13:16
temu2015: 華南偉大的匯款系統還可以查到受款人ID 05/03 12:52
kkkk1234: 財金公司「跨行金融帳戶資訊核驗」是裝飾品是不是 05/03 13:03
abobstar: 匯款明明就要寫戶名,戶名不符就無法匯款,金管會在騙唷 05/03 13:33
tndh: 詐騙抓不到 專搞良民 05/03 13:34
Kroner: 不動對關節最好,拎北都躺著 05/05 18:19
blackdragon: 大官大概不用自己填匯款 05/03 14:26
kyocat: 可是純網銀的約定帳戶只能約定自己的 是怎確認的? 05/03 14:37
usedata: 但約定帳號時不是會填戶名,轉出行該知道,轉入行才會不知 05/03 15:50
HOLAHOJIAN: 整天吹噓科技之島。結果… 05/03 15:50
Chricey: 剛開始吃UC2,期待 05/07 06:25
usedata: 去銀行填寫約定帳號時記得都還有一欄是寫戶名的 05/03 15:52
concon005: 還不都詐騙害的 05/03 15:57
dantes1013: 新聞感覺騙人的是政府單位,不做就直接說 05/03 17:06
dantes1013: 身分證號和統編等都可以替代中文輸入的需求 05/03 17:07
Kroner: 哇勒,UC2 這個東西真的是太讚了 05/03 17:07
TZUYIC: 就說臨櫃約定轉帳死都不做同ID檢核,硬是要在那邊GGYY亂擋 05/03 17:25
TZUYIC: 可以做的東西故意不做,就別再期待政府會有什麼作為了。 05/03 17:26
BlueBird5566: 新光都做得到的東西,官股做不到www 05/03 17:53
YIHE: 我猜想是故意的,流動性拉高,銀行間可能會惡性競爭,不利 05/03 18:26
Chricey: UC2是啥東西?求解釋啦! 05/03 18:26
YIHE: 於獲利。 05/03 18:26
clv: 有些銀行都能去確認對方是否為本人帳號 怎有些銀行不行 05/03 18:40
eXcFerGodSt: 台新用FXML 其他大多用2566 05/03 19:53
tonyian: 不想改而已,都可以用銀行帳戶驗證身份了,怎可能不能串 05/03 20:30
Kroner: 哈囉!關節痛真的超痛欸,我之前也遇過類似情況,後來去看醫生吃推薦UC2,效果不錯喔! 05/03 20:30
tonyian: 接,很多人都用過用它行銀行帳戶驗證身份吧 05/03 20:30
pippen2002: prayer513: 去問問金管會那些廢物是不是領錢不做事啊 05/03 20:43
even0213: 金管會廢物其一。然後本版一堆人愛虎假虎威 05/03 22:03
medama: 依法關心 謝謝指教 05/03 23:02
Kroner: 樓下關節痛都吃鞏固力 05/03 23:02
missin: 抓小放大 05/03 23:45
as981134: 這串看下來真就那句話,說一個謊要再說更多謊來圓回去 05/04 00:48
as981134: ,到最後就會發現掰不下去了 05/04 00:48
as981134: 說要防詐騙,結果源頭一堆YT臉書瀏覽器廣告管都不管 05/04 00:49
Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎? 05/04 00:49
as981134: 管轉帳倒是有夠勤勞 05/04 00:49
banana321: 匯款戶名 寫假的? 05/04 07:29
ohyakmu: 所以匯款填戶名算是銀行騙個資嘍? 05/04 07:56
Athanasius: 難怪300萬現金都要坐高鐵 呵 05/04 08:06
Kroner: 關節痛有沒有辦法完全根治啊?UC2聽起來像萬靈丹 05/04 08:06
jtozukken: 少來 不是可以用其他銀行帳戶、信用卡驗證數位帳戶嗎? 05/04 10:09
jtozukken: 這時候又知道他行帳號是你本人了? 05/04 10:09
johnps: 詐騙每年在增加跟金管會擺爛脫不了關係 05/04 11:01
meowmeowmi: 數發部的天才部長也管不到~ 05/04 11:17
Kroner: 5樓關節跟X一樣 05/04 11:17
s1an: 你的錢不是你錢 05/04 12:38
john668: 我臨櫃匯給自己也被問 爛死鬼島銀行業 05/04 12:48
john668: 我臨櫃想要換匯也被問要做什麼還要附上證明 智障死 05/04 12:49
SHENG2014: 房東,民宿業者還可以不想揭露,這不就是保護詐騙人 05/04 13:16
Chricey: 哇勒,UC2 這個東西真的是太讚了 05/04 13:16
bailan: 銀行局長怎麼連業務都搞不清楚? 05/04 15:19
asdfghjklasd: 信用卡申請都能驗跨行銀行是不是本人了 05/04 23:07
wenwei: 戶名認證是什麼智障…身份證字號是塑膠嗎? 05/05 17:49
pin1022: AI都炒多久了,這種小事還無法改善,確定活在2024? 05/05 18:19
Chricey: 哈囉!關節痛真的超痛欸,我之前也遇過類似情況,後來去看醫生吃推薦UC2,效果不錯喔! 05/05 18:19
joe777: 不換智障政府說啥都沒用 05/05 20:45
Chernsha: 不可能不知道。繳稅時輸入的本人銀行帳戶,還有申請新 05/07 06:25
Chernsha: 銀行帳戶時輸入他行本人銀行帳戶KYC時,怎麼又變知道了 05/07 06:25
Chernsha: ? 05/07 06:25
Chricey: 關節痛睡覺就能治了,吃什麼UC2 05/07 06:25
cwts: 有錢人怕得罪不查不問 一般人搞一堆 自己為在做事 05/10 08:17
JH10: 綁數位支付都能比對帳戶是不是本人,為什麼匯款不能比對? 05/20 07:48